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房子二胎利息保險業今年有望試水以房養老 傳統觀念等是推廣瓶頸
新報訊【記者 王婷】"以房養老"到底可不可行?昨天,保監會表示將開展老年人住房反向抵押養老保險試點,這樣,今年保險公司也有望加入"試水"以房養老的行列。但業內人士也表示,房價波動、老人壽命、傳統觀念等,依然是"以房養老"推廣的"瓶頸"。
據瞭解,所謂"以房養老",就是老年人把自己符合條件的住房抵押給特定機構,定房子二胎轉貸期獲取養老保障,同時產權人對房屋的權益不斷下降。這種"以房養老"的模式,此前已有養老院、銀行等機構進行過嘗試。盡管這種方式盤活瞭普通投資者手中的最大一筆個人財富,但在推廣中卻並不順利。
以兩年多前一傢銀行推出的"倒按揭"產品為例,銀行要求養老人及其子女要擁有兩套以上住房才能申請貸款,貸款期限最長為10年。貸款到期時,借款人需要一次性償還所有本金,如果申請瞭養老貸款的借款人在貸款期滿後無法償還貸款本金,抵押給銀行大園二胎房貸的住房就要交由銀行處置。另外,銀行對於借款人用來抵押的房產房齡也有一定要求,如果是養老人年輕時購置的婚房,等到其步入老年,銀行很可能認為其婚房也太"老"瞭,不能用作抵押。
對於這款"倒按揭"產品,有市民表示"不感興趣",理由是這款產品對用於抵押的房產的房齡要求太高,而如果擁有兩套以上住房,恐怕也不太需要用房產抵押來獲得養老保障。另外,很多養老人希望得到的是終身的養老保障,銀行設定的貸款期限也有點兒太短瞭。
業內人士表示,銀行進行這樣的產品設計,可能也是有些無奈。一方面,銀行無法準確預期未來的房價走勢,因而不敢設定太長的期限。另一方面,一旦借款人無力償還貸款本金,其抵押的房產就要交由銀行處置,因而銀行也會對抵押房產的質量有所要求,以便處置時不會過於困難。在老人壽命的預期方面,保險公司可能會相對擅長一些,但保險業進行"以房養老"方面的探索,房價波動等因素也依然是難以突破的障礙,需要政策、法律等多方面的配套支持。
此外,消費者本身的固有觀念也是"以房養老"推廣的難點所在。采訪中,多位消費者表示,自己的住房是幾乎傾盡一生的心血才購置下來的,實在"不甘心"就這樣交給保險公司或者銀行,而是希望能將其留給子女。對此,業內人士表示,消費者可以選擇的養老方式會有很多種,而"以房養老"隻是為老年人提供的選擇之一,這種模式可能更適合無子女的老人。
新聞來源http://tj.house.sina.com.cn/news/2014-01-22/08422588959.shtml
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